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F-EMBA:固定收益产品原来都有这些,你可能并不全知道

发布时间:2017-07-12 10:07:51

所谓固定收益产品,也就是投资人从融资人手中拿到的利息金额是确定的。在投资者中,固定收益产品非常受欢迎。F-EMBA:在此为你盘点固定收益的产品都有哪些,有些说不定你还不知道呢。

P2P理财产品


安全性:★ 收益:★★★★★


作为结合互联网和传统信贷业务的一种互联网金融,P2P借贷从2006年底开始进入中国,处在高速扩张发展阶段的P2P由于门槛低、监管缺位,整个行业鱼龙混杂。其收益率是相当可观的,p2p的年化收益率高达10%甚至更高,但是相对应的是P2P面临的极大的信用风险。


P2P主要的信用风险有两层:一层是平台本身存在诈骗跑路的风险;另一层是由于借款人无法兑付,主要是小微企业主的经营困难,无法覆盖P2P的融资成本。

信托


安全性:★★ 收益:★★★★


现代信托业始于1979年,然而信托真正走入社会大众的视野是在2007年以后,尤其是随着行业规模的持续高速增长,以及由此引发的各种讨论和信托文化普及,使得信托理财逐步深入人心。


信托作为一类非标准化金融理财产产品,流动性较低,但是收益率相对较高。信托总资产快速上升及产品风险增大使信托公司无法保证全部产品都能“刚性兑付”。失去了刚性兑付的保障,信托的风险重新聚焦到项目的风险上。F-EMBA:信托的主要风险是融资主体的信用风险,相对来说,属于产能过剩的企业、中小房地产开发商发行的信托产品风险较大。

债券基金


安全性:★★★★ 收益:★★★★★


债券基金主要是以债券作为投资标的基金,从单独投资债券的收益情况看,明显不如购买债基,因为债券基金可以采用杠杆策略和择时策略,获取更高收益。


总体看,债券基金具有集中管理、风险分散、专业投资等特点,尤其是能够规避债券投资门槛、投资标的选择难等问题,而且门槛较低,适合于个人和非专业机构的投资。

货币基金


安全性:★★★★ 收益:★★★


货币基金主要是银行协议存款(占比60%)、债券等金融产品的一类基金,货币基金营销与互联网深入结合,从而一度涌现了各种互联网“宝”,其在为投资者提供高于银行存款收益的同时,也提供了随时提现的便利,较传统货币基金T+1的赎回方式,为投资者提供方便快捷的现金管理服务。


具有风险低、流动性高、收益适中的特点,是银行存款的重要替代产品,但是随着规模的扩大收益降低较为明显,配置价值已经大不如前了。

银行理财产品


安全性:★★★★ 收益:★★★

银行理财是为适应居民财富管理需求以及利率市场化应运而生的,可分为保本和非保本两大类。F-EMBA:截至2015年年末,保守估计我国银行业理财余额预计达到20万亿元,是规模最大的资产管理规模产品。


银行理财一般流动性较低,到前期无法变现,但是整体安全性较高,进入2015 年下半年,理财产品收益率均出现下行,幅度达到20-30BP左右,在资产端收益率不断下行情况下,理财负债端成本将继续下降。

债券


安全性:★★★★ 收益:★★★★


债券是最典型的固定收益产品,发行人按期支付利息,到期偿还本金。我国债券品种丰富多样,可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债等。截至2015年年末,我国债券托管量超过34万亿元,是世界上第三大债券市场。


债券属于标准化金融产品,流动性强且完全市场化运作,并且我国债券发行设有受托管理人、内外部增信、信息披露等多重保护投资者的措施。

存款


安全性:★★★★★ 收益:★


银行存款是最普通、最为社会熟悉的固定收益产品,主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。


F-EMBA:总体看,存款是最基础的固定收益类金融产品,是入门级投资产品,具有安全、流动性较高等特点,但是收益率相较而言较低,需要有效控制该类产品配置比例。

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